Επενδυτικά δάνεια και κεφάλαιο κίνησης με εγγύηση από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα, επιδότηση επιτοκίου και μηδενική προμήθεια εγγύησης.
Τι είναι το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ
Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ δημιουργήθηκε από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα με σκοπό να διευκολύνει την πρόσβαση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων σε τραπεζικό δανεισμό, προσφέροντας:
-
εγγυημένα δάνεια επενδυτικού σκοπού,
-
δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού,
-
δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού με ανακυκλούμενη πίστωση.
Παράλληλα, τα δάνεια του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ συνοδεύονται από μηδενική προμήθεια εγγύησης και επιδότηση επιτοκίου για τα πρώτα έτη, μειώνοντας ουσιαστικά το τελικό κόστος χρηματοδότησης για την επιχείρηση.
Στόχος του Ταμείου
Το πρόγραμμα έχει σχεδιαστεί για να:
-
ενισχύσει τη ρευστότητα των ΜμΕ,
-
χρηματοδοτήσει επενδύσεις ανάπτυξης και εκσυγχρονισμού,
-
μειώσει το χρηματοοικονομικό βάρος της επιχείρησης, μέσω επιδότησης επιτοκίου και περιορισμένων εξασφαλίσεων.
Με τον τρόπο αυτό, δίνεται η δυνατότητα σε υγιείς επιχειρήσεις να υλοποιήσουν τα επενδυτικά τους πλάνα, ακόμη και σε περιβάλλον αυξημένων επιτοκίων.
Δικαιούχοι & Υποταμεία
Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ απευθύνεται σε Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις (ΜμΕ) και διαρθρώνεται σε δύο βασικά υποταμεία:
1. Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα»
Απευθύνεται στο σύνολο των ΜμΕ, ανεξαρτήτως κλάδου, που πληρούν τα κριτήρια επιλεξιμότητας και επιθυμούν να χρηματοδοτήσουν:
-
επενδυτικά σχέδια ή
-
κεφάλαιο κίνησης ειδικού σκοπού / ανακυκλούμενης πίστωσης.
2. Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων»
Αφορά πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις με έως 5 έτη λειτουργίας, οι οποίες χρειάζονται ενισχυμένη υποστήριξη στα πρώτα βήματα ανάπτυξης και οργάνωσής τους.
Οικονομικά πλεονεκτήματα για τις επιχειρήσεις
Η συμμετοχή στο ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ προσφέρει σημαντικά οφέλη:
-
Μηδενική προμήθεια εγγύησης για όλη τη διάρκεια του δανείου.
-
Επιδότηση επιτοκίου για τα πρώτα δύο (2) έτη χρηματοδότησης:
-
2% για επιχειρήσεις με έδρα στις Περιφέρειες Αττικής και Νοτίου Αιγαίου,
-
3% για επιχειρήσεις στις λοιπές περιφέρειες της χώρας.
-
-
Κάθε τράπεζα που συμμετέχει στο πρόγραμμα οφείλει να προσφέρει επιτόκια σημαντικά χαμηλότερα από το μέσο επιτόκιο της αγοράς.
-
Το ανώτατο ύψος εμπράγματων εξασφαλίσεων δεν μπορεί να υπερβαίνει το 30% του κεφαλαίου του δανείου.
-
Για χρηματοδοτήσεις έως 50.000 ευρώ, επιτρέπεται η λήψη μόνο ενοχικών εξασφαλίσεων (χωρίς πρόσθετες εμπράγματες ασφάλειες).
Σημείωση: Στο Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα», για δάνεια κεφαλαίου κίνησης, η επιδότηση επιτοκίου παρέχεται μόνο εφόσον η επιχείρηση δεν έχει λάβει στο παρελθόν επιχειρηματικό δάνειο από άλλο πρόγραμμα της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (ΕΑΤ).
Προϋπολογισμός & μόχλευση κεφαλαίων
Ο αρχικός προϋπολογισμός του Ταμείου ανέρχεται σε 300 εκατ. ευρώ, με την εξής κατανομή:
Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα»
- Προϋπολογισμός: 230 εκατ. ευρώ
- Με τη μόχλευση, δημιουργείται χαρτοφυλάκιο δανείων ύψους περίπου 1,642 δισ. ευρώ.
Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων»
- Προϋπολογισμός: 30 εκατ. ευρώ
- Με τη μόχλευση, δημιουργείται χαρτοφυλάκιο ύψους περίπου 150 εκατ. ευρώ.
Επιπλέον, 40 εκατ. ευρώ έχουν δεσμευθεί ειδικά για την επιδότηση επιτοκίου, ενώ η συνολική μόχλευση του Ταμείου εκτιμάται ότι θα φτάσει τα 1,792 δισ. ευρώ σε χρηματοδοτήσεις.
Ανώτατα ποσά δανείων
Τα ανώτατα ύψη δανείων διαφοροποιούνται ανά υποταμείο και είδος χρηματοδότησης:
Α. Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα»
Επενδυτικά δάνεια:
-
Έως 10 εκατ. ευρώ, στο πλαίσιο καθεστώτος ενίσχυσης επενδύσεων (άρθρο 21 παρ. 3 του Κανονισμού (ΕΕ) 651/2014).
-
Έως 1,6 εκατ. ευρώ για ενισχύσεις ήσσονος σημασίας (καθεστώς de minimis, άρθρο 21 παρ. 18 του ίδιου Κανονισμού).
Δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού / ανακυκλούμενης πίστωσης:
-
Έως 500.000 ευρώ (άρθρο 21 του Κανονισμού (ΕΕ) 651/2014).
Β. Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων»
Επενδυτικά δάνεια:
-
Έως 1,5 εκατ. ευρώ (άρθρο 22 του Κανονισμού (ΕΕ) 651/2014).
Δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού / ανακυκλούμενης πίστωσης:
-
Έως 200.000 ευρώ (άρθρο 22 του Κανονισμού (ΕΕ) 651/2014).
Το ελάχιστο ύψος δανείου για όλες τις κατηγορίες ανέρχεται σε 10.000 ευρώ.
Διάρκεια δανείων
Η διάρκεια των δανείων εξαρτάται από το Υποταμείο και το καθεστώς ενίσχυσης:
Α. Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα»
Επενδυτικά δάνεια:
-
5–12 έτη, με περίοδο χάριτος 0–24 μήνες (άρθρο 21 παρ. 3).
-
5–10 έτη, με περίοδο χάριτος 0–24 μήνες (άρθρο 21 παρ. 18 ).
Δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού:
-
2–5 έτη, με περίοδο χάριτος 0–12 μήνες.
Δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού με ανακυκλούμενη πίστωση:
-
Διάρκεια έως 3 έτη με ετήσια ανανέωση.
-
Μετά την τριετία, αυτόματη μετατροπή σε τοκοχρεωλυτικό δάνειο διάρκειας έως 2 έτη.
Β. Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων»
Επενδυτικά δάνεια:
-
5–10 έτη, με περίοδο χάριτος 0–24 μήνες (άρθρο 22).
Δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού:
-
2–5 έτη, με περίοδο χάριτος 0–12 μήνες (άρθρο 22).
Δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού με ανακυκλούμενη πίστωση:
-
Διάρκεια έως 3 έτη με ετήσια ανανέωση.
-
Μετά το πέρας 3 ετών, μετατροπή σε τοκοχρεωλυτικό δάνειο διάρκειας έως 2 έτη.
Ο ρόλος μας: Μαζί αναπτύσσουμε την επιχείρησή σας
Η Gate Dynamic Holdings, με πολυετή εμπειρία αναλαμβάνει το έργο σας ολιστικά:
-
ανάλυση των αναγκών της επιχείρησης και επιλογή κατάλληλου υποταμείου / καθεστώτος,
-
προετοιμασία και κατάθεση του φακέλου χρηματοδότησης,
-
υποστήριξη στην επικοινωνία με τα πιστωτικά ιδρύματα,
-
παρακολούθηση της πορείας του δανείου και της υλοποίησης της επένδυσης,
-
έως και την ολοκλήρωση και εκταμίευση.
Στο πλαίσιο των Αναπτυξιακών Προγραμμάτων, παρέχουμε υπηρεσίες επιχειρησιακής οργάνωσης και προετοιμασίας για ένταξη σε προγράμματα ή/και χρηματοδοτικά εργαλεία, εξασφαλίζοντας ότι ο επενδυτικός σας φάκελος είναι πλήρης, τεκμηριωμένος και ανταγωνιστικός.
Μαζί αναπτύσσουμε την επιχείρησή σας, ανοίγοντας νέους ορίζοντες.
Επικοινωνήστε μαζί μας
Ενδιαφέρεστε για χρηματοδότηση μέσω ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ; Η ομάδα της Gate Dynamic Holdings θα εξετάσει το αίτημά σας και θα σας καθοδηγήσει στο κατάλληλο χρηματοδοτικό εργαλείο, από την πρώτη ιδέα μέχρι την τελική έγκριση.
